在通往财富自由的道路上，请先问自己这3个问题

美国会计师出身的 Brad Barrett 35 岁离职，自述 FIRE 前必答三问：行动决心、消费定义、伴侣透明，否则 4% 报酬率也救不了你，
（前情提要：我尝试了2种投资比特币方式：一套成功、一套惨败，给我的宝贵教训 ）
（背景补充：赌徒心态终究会输光，数学分析教你投资的生存法则 ）

本文目录

• 先问三题，再谈存钱
  • 问题一：你真的準备好改变吗？
  • 问题二：你能重新定义「买得起」吗？
  • 问题三：你愿意开口谈钱吗？

   

  如果明天不用为薪水工作，你会怎么过一整天？当硅谷与华尔街都在谈 FIRE（Financial Independence, Retire Early）时，创办 ChooseFI 节目的 Brad Barrett 用亲身经验泼下一盆冷水，他表示想靠 4% 提领率过一生前，先反问自己三个问题，少一题都可能让财务独立变成空谈。

  先问三题，再谈存钱

  Barrett 提醒，迈向财务自由不是盲目节流，而是观念转换。他提出的 3 个灵魂拷问，帮助新手校準方向：

  问题一：你真的準备好改变吗？

  第一步是面对帐单，放下「财务羞愧」。没有行动就谈不上複利。Barrett 建议先检视生活开销，删掉即时满足型消费；当储蓄率超过 50%，再用部分资金回馈生活品质。

  在现代美国社会，存钱被视为反文化且不寻常的行为。这太荒谬了。

  为了过正常的生活，你需要有一定的储蓄率。每次你问自己是否能负担得起某样东西时，你都需要考虑到这个储蓄率。

  下表纪录储蓄率与工作年限的关係：

  问题二：你能重新定义「买得起」吗？

  「月收入不等于可花费」，Barrett 点破常见误解。他主张先储蓄后消费，储蓄率至少 30%。FIRE 社群常用「年支出 ×25」或「×33」估算目标资产，但在高通膨年代，即使百万美元也不保证安全。

  Barrett 强调，不消费不意味着你在亏待自己，而是要优先考虑对你来说最重要的事情，并为了未来的自由而储蓄。

  问题三：你愿意开口谈钱吗？

  财务独立是团队运动。Barrett 引用 American Century 基金公司研究指出，共同理财的伴侣平均财富是各自打理的 15 倍。他建议每月开一次「金钱会议」，搭配共享预算 App，并从小教孩子理财观念。

  总结来说，FIRE 的试金石不是市场报酬，而是你有没有决心改变、愿不愿把储蓄放在消费前，还能否坦诚讨论金钱。答对这三题，时间与複利才会站在你这一边。